Дропперы обвалили P2P-рынок в РФ

В России вступил в силу закон, ограничивающий переводы между физическими лицами, замеченными в подозрительных операциях  — дропперами. Установлен лимит до 100 тысяч рублей в месяц. Дропперы в данном контексте — люди, которые предоставляют банковские счета (часто за вознаграждение) для получения, обналичивания или перевода чужих денежных средств. Часто они используются в мошеннических схемах. Такие счета блокируются, а сами дропперы утверждают, что не знали об участии в незаконных операциях. Банк России ведет базу мошеннических операций, где хранится информация о дропперах. И теперь, чтобы отправить больше 100 тыс. рублей, человеку из списка придётся лично идти в банк с паспортом. Карту и онлайн-банкинг тоже могут временно заблокировать.

При чем здесь крипторынок? Как говорят эксперты, это решение ударило по рынку Р2Р-криптообмена (прямая торговля пользователей друг с другом без участия биржи в качестве посредника) — единственному способу легально покупать и продавать криптовалюту с российской картой. Другие способы, включая международные криптобиржи и платёжные шлюзы — фактически заблокированы или недоступны россиянам из-за санкций и других ограничений. Таким образом, Р2Р-обмен остаётся едва ли не единственным рабочим вариантом для частных лиц и малого бизнеса, желающих взаимодействовать с криптовалютой.

Читайте также

Читайте также

Не так сели: неудачные эйдропы недели

Инна Козловская

Эйрдропы

В интервью РБК основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин отметил, что на практике в базу Банка России попадают не только счета мошенников и дропперов, но и обычных пользователей Р2Р-переводов. Это создаёт серьёзные риски для добросовестных участников рынка: они могут попасть под блокировку без предупреждения и без возможности защитить свои права. Попав в список, человек не получает уведомлений — банки просто отказывают в операциях, а объяснения могут появиться спустя недели.

Адвокат Игнат Лихунов напоминает, что «курс на внесудебные рестрикции (ограничения) взят с июля 2024 года, когда вступили в силу поправки в 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Тогда банки обязали компенсировать клиенту потери, если средства ушли на подозрительный счёт, находящийся в этой базе. Логично, что теперь они стараются максимально перестраховаться и блокируют всё, что вызывает малейшее подозрение. 

Сервисы для операций с криптовалютами не исчезнут, считает Лихунов, но «всё будет усложняться и дорожать». С каждым новым ограничением растут риски: сделки идут медленнее, комиссии увеличиваются, а активных участников становится меньше. Всё это ведёт к снижению ликвидности и сужению возможностей крипторынка в стране.