Что такое AML-проверка транзакций и кошельков на чистоту

AML-проверка (Anti-Money Laundering) транзакций и криптокошельков на чистоту — это анализ цифровых активов и операций с целью выявления признаков отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества и других незаконных действий. Такая проверка определяет, насколько “чистыми” являются средства, то есть не связаны ли они с преступной деятельностью или рисковыми источниками.

Зачем нужна AML-проверка криптовалют

В отличие от традиционных банков, блокчейн обеспечивает прозрачность транзакций, но не раскрывает личность владельцев кошельков. Поэтому мошенники нередко используют криптовалюту для сокрытия происхождения денег.

AML-проверка позволяет:

Выявить подозрительные связи. Определить, не участвовал ли адрес в хакерских атаках, фишинговых схемах, даркнет-операциях или отмывании средств.
Проверить легальность происхождения активов. Это особенно важно при приёме или покупке USDT, USDC, BTC и других токенов.
Избежать блокировки. Биржи, банки и обменники часто блокируют средства, связанные с «грязными» адресами.
Подтвердить чистоту транзакции. При передаче крупных сумм или продаже активов AML-отчёт служит доказательством добросовестности.

Как работает AML-проверка транзакций и кошельков

Проверка основана на анализе открытых данных блокчейна и сопоставлении их с базами рисковых адресов. Процесс можно разделить на несколько этапов:

Сбор информации.
Пользователь вводит адрес кошелька или хэш транзакции. Сервис получает все связанные операции и историю движения средств.
Анализ по базам данных.
Искусственный интеллект и алгоритмы машинного обучения сопоставляют данные с:

санкционными списками (OFAC, ЕС, ООН, FATF и др.);
базами украденных и взломанных средств;
адресами, связанными с мошенничеством, даркнетом, пирамидальными схемами;
миксерами и анонимизаторами (сервисами сокрытия происхождения крипты).

Оценка риска.
Каждому кошельку или транзакции присваивается риск-оценка (risk score) — от 0 (чистый) до 100 (высокий риск).
Формирование отчёта.
Пользователь получает отчёт с указанием:

уровня риска (низкий, средний, высокий);
описания найденных связей и категорий угроз;
рекомендаций по дальнейшим действиям (например, не взаимодействовать с адресом).

Где можно провести AML-проверку кошельков

MistTrack (SlowMist) — профессиональный ИИ-сервис для анализа криптокошельков и трассировки подозрительных транзакций. Используется для расследований, мониторинга и проверки чистоты средств.

Sumsub — корпоративная платформа для AML/KYT-скрининга, включающая анализ крипто-транзакций, санкционных рисков и происхождения средств.

Safe3 (SunPump Digital) — децентрализованный инструмент, позволяющий бесплатно и без регистрации проверить чистоту кошелька или транзакции в сетях ERC-20, TRC-20, BEP-20, TON и других. Подходит для проверки токенов USDT, USDC и аналогов.

Что означает «грязный» или «чистый» кошелёк

Чистый кошелёк — адрес, не замеченный в подозрительных операциях, не связанный с санкционными или украденными активами.
Грязный кошелёк — адрес, участвовавший в операциях, помеченных как мошеннические, взломанные, даркнет-транзакции, финансирование незаконных структур и т. д.

Если средства поступили с «грязного» кошелька, велика вероятность блокировки их на бирже или сервисе, поддерживающем AML-мониторинг.

Итог

AML-проверка транзакций и кошельков на чистоту — это инструмент финансовой безопасности, который позволяет:

оценить происхождение криптовалюты,
подтвердить законность активов,
избежать взаимодействия с рисковыми адресами,
защитить свои средства и репутацию.

Современные ИИ-платформы, такие какMistTrack, Sumsub и Safe3, делают этот процесс быстрым, автоматизированным и доступным каждому пользователю, обеспечивая прозрачность и контроль над рисками в мире цифровых активов.