Будущее за блокчейном. Какое влияние оказывает технология на финансы. Часть 1

Ни для кого не секрет, что мы верно и отнюдь не медленно переходим в эру господствования другой финансовой системы, государственного уклада и вообще иного человеческого существования. Появление блокчейна и криптовалюты – одна из причин изменения привычного порядка. Технология блокчейна возникла более 10 лет назад и представляет собой цепочку блоков, в которых хранится вся информация о проведенных транзакциях – передачи цифровых активов от одного пользователя другому. На сегодняшний день технология используется не только для обмена криптовалютой, но и для хранения и обработки данных, в играх, в страховании, маркетинге и т.д. Мы рассмотрим, как развитие технологии влияет на финансовую сферу.

Читайте также

Читайте также

Что значат «новые дома» в США? Каков сигнал этого рынка?

Леонид Горяинов

Рынки

Банки являются главными хранилищами активов и центрами передачи ценностей. Блокчейны в свою очередь могут стать их цифровой альтернативой по многим причинам.

Например, Bank of America в прошлом году начал сотрудничать с компанией Paxos, специализирующейся на блокчейне, для расчетов по ценным бумагам. Теперь сделки о купле-продаже осуществляются за несколько минут. В марте этого года ЦБ России добавил в реестр операторов платформ цифровых активов Сбер Банк. Теперь у организации будет возможность выпускать и обмениваться цифровыми финансовыми средствами на своих платформах. Доступ к ним пока только у юридических лиц. В Банке Японии начали тестировать местную цифровую валюту, но о запуске пока говорить рано. Регулятор заявил, что виртуальная йена должна быть в простом дизайне и доступна широкому кругу пользователей. По словам ЦБ Японии, она может появиться только через года 4.

Финтех-компания R3 отметила, что ЦБ Швейцарии использовал блокчейн в своем пробном проекте для проведения крупных  платежей между финансовыми учреждениями с использованием криптовалют.

С помощью блокчейна отправлять платежи можно быстрее и дешевле, пропадает необходимость проверки со стороны третьих лиц и уменьшается время обработки транзакций. Что касается трансграничных переводов на блокчейне, то, по данным Juniper Research, их сумма в этом году дойдет до $35 трлн.

Одним из видов альтернативного кредитования является P2P-кредитование. Это когда и частные лица, и организации могут брать в долг друг у друга без жестких ограничений со стороны банков. Такой вариант кредитования доступен на Fintech-платформах. Компании, управляющие этими площадками, оценивают риски, рассматривают заявки и хранят деньги кредиторов, а также сборы с заемщиков. Несмотря на то что такой функционал упрощает выдачу кредитов, Fintech-платформы остаются посредниками, хоть и альтернативными.

В кредитовании DeFi посредников заменяют смарт-контракты, которые являются регулятором сделки. Операции между сторонами происходят напрямую – нужно только быть пользователем одной из DeFi-платформ, иметь криптокошелек и валюту. Умный контракт рассматривается в течение нескольких минут.

У платформы BankSocial, основанной на Ethereum, есть все шансы стать первой кредитной платформой P2P на блокчейне. Она вознаграждает своих пользователей за хранение токенов, направленных на финансирования кредитов. Участники обменивают свои активы на часть процентов, полученных от каждого займа.

Большинство приложений блокчейна в страховой отрасли направлены на то, чтобы суметь с помощью технологии уменьшить количество затрат, улучшить качество обслуживания и быть конкурентоспособными.

Например, у аудиторской компании EY и платформы Guardtime есть проект, созданный для морского страхования. Благодаря блокчейну, в хранилище находятся данные грузоотправителей и страховщиков, которые невозможно изменить или потерять – это облегчает и ускоряет выплаты и помогает в оценке рисков.

По информации PwC, особо востребованным на блокчейне будет перестрахование – с помощью технологии можно сэкономить около $10 млрд. Все изменения, которые вносятся в договор, сохраняются в реестре, что помогает вести переговоры и гарантирует соблюдение контрактов. Использование блокчейна также устраняет риск подделки, связанный с человеческим фактором.