Информационные технологии активно трансформируют банковскую отрасль. Одним из драйверов этих изменений называют необанки – финансовые учреждения, работающие в цифровой среде. У них может не быть физических отделений, и все услуги предоставляются через мобильные приложения или веб-платформы. Такие банки предлагают стандартный набор продуктов, включая расчетные и сберегательные счета, платежные карты, кредиты и аналитику расходов. Их работа предполагает доступность 24/7, минимальные комиссии, функции автоматического накопления.
Как у всякого нового термина, у необанка могут быть и более расширенные значения. Например, в англоязычном нарративе этим словом называют банк, который работает одновременно и с фиатными, и с цифровыми валютами. А иногда используют “необанк” в отношении так называемых “криптобанков”, то есть платформ, которые упрощают обращение с цифровыми активами.
Несмотря на заявленную высокую клиентоориентированность, существует неоднозначное мнение по поводу отсутствия у необанков физических филиалов, настораживает их сильная зависимость от качества интернет-соединения. По мнению некоторых специалистов, необанки не могут предложить такой же уровень безопасности и страхования вкладов, как традиционные.
В качестве мировых лидеров в сфере необанкинга выступают организации из Великобритании – Revolut, Monzo, Starling Bank, Curve; Германии – N26; американский необанк Chime и голландский Bunq. Каждый из них имеет свою «фишку». Например, Revolut, кроме традиционных операций, предлагает покупку, продажу и хранение криптовалют. Bunq выделяется экологической направленностью и нестандартным подходом к финансовым услугам – здесь пользователи могут создавать до 25 различных субсчетов, каждый из которых можно использовать для разных целей (сбережений, платежей и т. д.).
На российском рынке в качестве необанка наиболее часто упоминается Т-Банк (бывший Тинькофф Банк). Иногда как необанки позиционируют себя Совкомбанк, МТС Банк, Сбербанк, Альфа-Банк и другие. Однако они не в полной мере соответствуют определению необанка, хотя и активно развивают цифровые технологии. В Казахстане первыми прототипами необанков стали Simply от Beeline и OGO Finance от Kcell.
На мировом рынке известны исламские необанки — Insha (Германия), Algbra (Великобритания) и Niyah (ОАЭ), которые совмещают современные технологии и соблюдение религиозных норм. Важнейшее требование этих платформ — соответствие принципам шариата. В России в 2024 г. также запустили первый мусульманский необанк HalalCard.
В Беларуси финансовые услуги предоставляет «Нео Банк Азия» (ранее известный как дочка казахстанского АО «БТА Банк»). После смены собственника в 2024 “наименование белорусского БТА Банка перестало отражать его принадлежность к группе БТА и по условиям сделки должно быть изменено”. Новое название Нео Банк отражает стремление к глубокому использованию цифровых технологиях и современным подходам к обслуживанию клиентов. Банк заявляет об упрощении операций по счетам и другим услугам, фокусе на клиентском опыте и персонализации услуг. Также акцент делается на низких комиссиях, высоком уровне безопасности и простоте использования сервисов. «Нео Банк Азия» работает в формате онлайн-банка, предлагает мобильное приложение и Интернет-банкинг. Однако в Минске и в областных центрах работают филиалы, возможно — пока еще работают. В 2024 г. «Нео Банк Азия» стал ассоциированным членом Сингапурской Финтех Ассоциации (Singapore Fintech Association, SFA), которая рассматривается как площадка для обмена опытом и достижениями в финтех-индустрии.
