Цифровой рубль в России: когда можно использовать?

В Госдуме 11 июля приняли законопроект о внедрении цифрового рубля. Теперь дело за малым: для начала использования третьей формы валюты нужно издать необходимые нормативные акты. Центробанк обещает, что основные положения закона вступят в силу с 1 августа, в это же время планируется запуск пилота с реальными крипторублями.

Цифровой рубль будет внедряться поэтапно: сначала ЦБ протестирует с банками базовые операции (открытие и закрытие цифровых кошельков, перевод CBDC между клиентами, перевод средств на банковский счет, платежи и самоисполняемые сделки (аналог смарт-контрактов)). Со временем представят больше вариантов использования крипторублей. По данным ЦБ, решение об их масштабировании будет зависеть от результатов прохождения всех этапов пилота и с учетом обратной связи от его участников. Среди банков, которые примут участие в проверке новой валюты: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк и еще 10 учреждений.

Эмитентом CBDC и оператором платформы является Банк России. То есть новые цифровые деньги будут храниться в ЦБ. В этом есть плюс, так как клиенты будут защищены от потери средств и любых мошеннических действий. Однако ЦБ будет знать обо всех операциях пользователя и остатках на счетах, хоть и обещает хранить это в тайне. Доступ к цифровому кошельку обеспечат через любой банк. 

Сумма для пополнения кошелька ограничена – 300 000 рублей в месяц. Чтобы снять CBDC со счета, их нужно перевести на банковский счет. Обменять наличные на цифровой рубль напрямую нельзя.В отличие от фиата, цифровому рублю недоступны многие банковские операции и услуги. Например, на него не начисляются проценты на остаток, кешбэк, нельзя взять кредит в CBDC или открыть вклад.

По оценке компании «Яков и партнеры» (бывшая McKinsey в России), из-за внедрения цифрового рубля российские банки могут потерять до 250 млрд рублей за 5 лет. Зато затраты бизнеса на проведение платежей снизятся, и ритейлеры будут экономить около 80 млрд рублей в год.