DeFi в криптовалюте: что это такое простыми словами?

Централизованная, управляемая финансовая система устанавливает ограничения и неудобства. Банковский сектор, микрокредитные компании “играют” по правилам, однако польза от этого для реальных клиентов — посредственная. Децентрализованные, или “DeFi”, сервисы базируются на блокчейне с открытым доступом. Фактически, такой цифровой экосистемой управляют юзеры.

Преимущества независимой финансовой системы очевидны. Например, участники получают конфиденциальность информации, доступ к дешевым и мгновенным транзакциям.

Читайте также

Читайте также

Что такое стейкинг и как на нем заработать?

FUTUREBY Education

База знаний

Далее выясним, DeFi что это в криптовалюте, историю разработки технологии. Расскажем о распространении децентрализованных сервисов, о преимуществах. Добавим актуальные способы заработка, которые основываются на экосистеме децентрализованного управления.

Что такое DeFi?

Децентрализованные финансы работают просто. DeFi по сути являются совокупностью сервисов и программ, которые используют открытый блокчейн. Сделан упор на равноправие участников, а значит — безопасные, выгодные транзакции и взаимное “цифровое” доверие.

Объясняем: в классической финансовой модели транзакция проходит через несколько узлов (банк отправителя-получателя, платежная система или обменник); с использованием DeFi средств обрабатываются программой, а затем напрямую поступают на баланс получателя.

В этом случае сделки обрабатывают другие участники экосистемы, которые также участвуют в обменных операциях.

Децентрализованные технологии основываются на публичном блокчейне и определенных токенах. К примеру, востребованность сохраняют токены Bitcoin, Ethereum и соответствующие DeFi. Открытость технологии позволяет внедрять любые изменения без разрешений. Для доступа к независимым сервисам используют как приложения, так и P2P-платформы.

Ниже подробнее рассмотрим базовые термины, которые рекомендуем освоить для лучшего понимания технологии.

• Протокол. Простыми словами это инструкция, которую создают для управления транзакциями в экосистеме; разработчики прописывают правила обмена активами между сторонами.
• Сервисы. Инструмент, который используют для проведения сделок, транзакций; зачастую участники системы выбирают приложения под портативные устройства.
• DeFi. Обобщенное название области технологий с децентрализованными инструментами, публичным блокчейном.

Далее мы подробнее расскажем о способах использования децентрализованных технологий, на примере работы с ликвидностью, лендигом, стейкингом.

История создания: кто изобрел децентрализованные сервисы?

Процесс создания и улучшения DeFi связан с популярными токенами Bitcoin, Ethereum. Чтобы упростить восприятие информации, расскажем об истории развития децентрализованных финансов в виде тезисов, через список ниже:

• Внедрение Bitcoin. В 2009 году усилиями команды под псевдонимом Сатоси Накамото появляется первый прототип программного обеспечения. Протокол Bitcoin позволяет проводить транзакции без посредников.
• Смарт-контракты. С разработкой первого поколения сети Ethereum создают смарт-контракты для перевода активов между пользователями. Недостатки такого блокчейна были связаны с низкой пропускной способностью.
• Запуск проектов. В 2017 году появляются первые кредитные децентрализованные сервисы, а затем и биржи. Участники сообщества могли работать только с токенами определенного стандарта, в частности, ERC-20.

Результатом развития независимых финансов становятся продвинутые платформы Solana, Polkadot. Участники системы получают доступ к безопасным, быстрым транзакциям. Приходит автоматизация и конфиденциальность без посредников, дополнительных затрат, комиссии.

Как работают децентрализованные сервисы (DeFi)?

Децентрализованные финансы получили востребованность из-за фактического равноправия. Активами распоряжаются все участники экосистемы, которые могут рассчитывать на безопасные, прозрачные и контролируемые сделки.

К тому же, активы распределяются согласно правилам. Зафиксировали положения программируемости, децентрализации, устойчивости к цензуре.

Чтобы участвовать в системе управления, инвестор вкладывает средства. После этого на баланс юзера поступают нативные токены платформы. Относительно сервисов кредитования заемщик должен предоставить залог, например, в токенах ETH. В результате начисляются стейблкоины по курсу в 1:1, если приравнивать к доллару США. С завершением сделки токены платформы сгорают. Комиссия, уплаченная заемщиком, распределяется между инвесторами DeFi-площадки.

В качестве примера мы выяснили, как организована работа некоторых кредитных площадок. Ниже детальнее расскажем о связях децентрализованных технологий и токенов, а также о смарт-контрактах.

Каждый распределенный проект создается с использованием двух компонентов. Например, необходим инструмент или приложение для обработки транзакций, а также блокчейн для хранения данных о работе системы. Современные DeFi поддерживают цепочки блоков Ethereum, Solana, Phantom, Polygon и др.

• Polygon. Дополнительная цепочка, связанная с Ethereum; выделяется высокой скоростью проведения транзакций и низкой затратностью в процессе создания блоков.
• Phantom. Разработка, которая используется совместно с децентрализованными приложениями; гибкие инструменты для управлениями “умными” контрактами.
• Ethereum. Распространенный блокчейн с поддержкой типичных смарт-контрактов; из минусов отмечают задержки в исполнении ордеров.
• Solana. Поддерживает быструю скорость проведения транзакций, оптимизирован под dApps.

Основой децентрализованной экосистемы остаются смарт-контракты. С использованием таких программных алгоритмов удается гарантировать исполнение обязанностей каждой из сторон. Однако важным компонентом контрактов являются оракулы как способы получения информации извне блокчейна, а значит — из Сети.

Последовательность заключения и работы смарт-контрактов с использованием оракулов рассмотрим в виде тезисов.

Заключение сделки. Участники заключают договор на выполнение определенных обязательств. Например, предсказывают исход политического или светского события.

Внесение в базу данных. Информация о смарт-контракте поступает в блокчейн с автоматической верификацией со стороны других участников децентрализованной экосистемы.

Оракул. Сервис использует прописанный разработчиком код, чтобы получить доступ к информации относительно исхода события.

Изменение и результат. Информация учитывается системой, смарт-контракт “определяет” сторону победителя с автоматическим выполнением условий — выплатой награды.

Для чего нужны?

Взаимодействовать с децентрализованными финансами можно по-разному. DeFi проекты связаны с кредитованием, управлением активами, DEX-биржами, игровыми решениями и стейблкоинами.

Далее, в виде тезисов, рассмотрим каждый из актуальных вариантов применения технологии.

Децентрализованные игры. Фактически геймеры инвестируют время, а взамен получают нативные токены экосистемы, вознаграждение. В рейтинговых проектах используют востребованную модель play-to-earn, которая связана с игровым процессом. Введена система наград, достижений и денежных призов.

Кредитование. Децентрализованные технологии и займы сочетаются, поскольку участники системы получают преимущества в виде дешевых и безопасных сделок. Есть удобство в использовании цифровых токенов в качестве залога, нет привязки к кредитной истории. К тому же, заключить сделку по кредитным обязательствам получится мгновенно.

DEX-биржи. Участники такой экосистемы полностью контролируют средства и транзакции. Работают с низкой комиссией и без посредника в виде биржи. Децентрализованные биржи не используют единую торговую систему, а вместо этого отдают предпочтение смарт-контрактам.

Управление, инвестиции. Преимущества DeFi-технологии создают возможности для пассивного заработка. В данном случае мы рассматриваем фиксированные и процентные вознаграждения. Инвесторы получают как доход, так и конфиденциальность информации.

Стейблкоины. С учетом актуальных преимуществ децентрализованных технологий, стейблкоины остаются выгодным вложением. К тому же активы привязаны к фиатным деньгами, поэтому уровень волатильности снижается.

Далее мы расскажем подробнее, как платформы внедряют и реализуют децентрализованные технологии.

Кто использует децентрализованные сервисы?

Распределенные протоколы, или DeFi, востребованы среди разработчиков, инвесторов, трейдеров. Такие категории пользователей увеличивают спрос на технологии, развивают децентрализованные финансы. Например, разработчики работают с открытым исходным кодом, управляют контрактами. Инвесторы вкладывают средства, приобретают акции.

Начнем с последней категории юзеров и рассмотрим, каким образом участники используют DeFi протоколы.

Трейдеры работают с распределенными технологиями, поскольку получают определенные привилегии. Это касается безопасности, возможности трейдеру непосредственно хранить активы на кошельке. В этом случае биржа или брокер не имеет доступа к балансу юзера.

Также платформы с децентрализованным управлением не регулируются некоторые юридическими нормами. Поэтому фактически ограничения в рамках законодательства отдельных стран не действуют. К недостаткам относят сниженный показатель ликвидности, длительное исполнение сделок или транзакций, поскольку операции привязаны к блокчейну. Еще трейдеры выделяют ограниченный пул финансовых инструментов, поэтому работать с экзотическими парами не получится.

Инвесторы. На данный момент технология децентрализованных финансов открывает перспективы для вложения в:

• Займы. С целью получения дохода участники системы предоставляют займы под выгодный процент. Заемщик предоставляет обеспечение в виде токенов ETH. Таким образом, инвестор реализует активы, получает доход.
• Акции, активы. Децентрализованные экосистемы выступают площадкой для продвижения стартапов. Участники вкладывают деньги и покупают акции с потенциалом восходящего тренда.
• Ликвидность как инструмент. Инвесторы могут непосредственно сотрудничать с распределенными платформами. Активные участники получают доход в результате продажи нативных токенов платформы.

Разработка. Блокчейн-разработчики создают приложения и технологии. С учетом бычьего тренда рынка криптовалют, отметим и растущую капитализацию независимых платформ. Таким образом, специалисты выгодно реализуют товары без необходимости регистрировать юридическое лицо, получать разрешительные документы от государственных органов.

Примеры и варианты использования DeFi

Наработки и технологические возможности распределенных сервисов используются в цифровом мире повсеместно. Разработку выбирают лендинговые сервисы, платформы для обмена, пулы ликвидности. В качестве примеров добавим несколько названий экосистем, которые работают в каждом из ответвлений.

Пулы ликвидности

В рамках децентрализованных финансов пулы ликвидности выполняют ключевую роль. Общая сумма криптоактивов используется для хранения в смарт-контрактах. Точнее, активы буквально блокируют. Пулы ликвидности распространены в секторах кредитования, страхования, синтетических активов.

Дополнительным программным инструментом выступает автоматический маркетмейкер. Технология “работает” над обеспечением оптимального значения цены и ликвидности. В данном сегменте лидерские позиции занимают UniswapX, Curve, Balancer.

Преимущества пулов ликвидности и распределенных финансов — в открытости. Любой участник может создать свой пул без ограничений относительно порога вхождения, или, проще говоря, минимального депозита.

Синтетические активы

Синтетика, или синтетические активы (синты), повторяют стоимость производного актива, инструмента. В криптосреде инвесторы работают с деривативами. Однако, с учетом рисков, участники обращаются к различным протоколам. Востребованностью выделяется проект Synthetix, а также bZx. С использованием таких протоколов удается страховать позиции от влияния отрицательных факторов или компенсировать риски.

На данный момент синтетические активы поддерживают активы: индексы, криптовалюты, драгоценные металлы и некоторые валютные пары.

С созданием синтетических активов появляются уникальные инвестиционные решения. Распределенные платформы буквально предлагают вкладывать в синты драгоценных металлов. А значит, ценность такого инструмента коррелирует с ценой на серебро, золото.

Протоколы обмена, биржи

Децентрализованные биржи сохраняют востребованность в криптосообществе. Инвесторы, трейдеры заинтересованы в безопасности и быстродействии транзакций. К тому же такие платформы не запрашивают персональные данные юзеров, как и скан-копии документов.

В ходе партнерства услуги посредников не нужны. Задачей биржи остается формирование заявок на покупку или реализацию цифрового актива. К дополнительным услугам биржи добавим организацию в выдаче займов. DEX-платформы получится использовать и для приобретения токена стартап-проекта.

К списку рейтинговых децентрализованных бирж отнесем: Uniswap, 0x, Paradex, Loopring, Bancor, 1inch.

В рамках услуг обмена через DEX-проекты можно получить уникальные токены по сниженной цене. Поэтому в период восходящего тренда долгосрочные вложения в такие монеты оправданы.

Лендинговые протоколы

Распределенную технологию активно используют проекты, которые предоставляют услуги кредитования. Фактически, пользователи могут принимать обе стороны сделки, а значит — как выдавать займ, так и получать средства. В качестве залога выступают цифровые токены Ethereum, Bitcoin.

Популярность сохраняют платформы MakerDAO, Compound, Aave.

Перечисленные проекты выступают площадкой для кредитования токенами USDT, USDC, DAI, BAT, ETH. Преимущество получают так называемые “лендеры”. Так как в процессе сделки участие посредника не нужно, то комиссию получает лендер. Условия кредитования прописаны алгоритмом в смарт-контракте.

Самые популярные проекты на DeFi

Децентрализованные сервисы часто рассматривают как определяющую технологию в мире криптовалюты. Протокол исключает посредников, оптимизирует транзакции и позволяет гарантировать безопасность данных. Рассмотрим, какие распределенные проекты повлияли на развитие индустрии.

Lido

Рейтинговая децентрализованная организация, которая основана на блокчейне Ethereum. Участники проекта вкладывают активы и получают вознаграждение в виде внутренних токенов. Фактически, Lido организовывает удобный стейкинг монеты без необходимости разбираться в технических алгоритмах, использовать сторонние инструменты.

Из особенностей отметим возможность использовать внутреннюю монету для кредитования, высокую безопасность транзакций, контроль проекта со стороны аудиторских фирм.

Rocket Pool

Проект с внутренним токеном управления с упором на стейкинг Ethereum 2.0. Характеристики DAO рассмотрим далее:

• внутренние решения на платформе принимают участники, а значит — держатели монеты RPL;
• удобство заработка, без требований по минимальной сумме;
• инвестирование токенов с опцией объединения с активами других участников сообщества;
• поддерживаются шард-блокчейны и соответствующие транзакции.

ENS

DAO работает как платформа-инструмент. С использованием приложения участники получают доступ к упрощенной технологии отображения адреса в сети Ethereum. Традиционно внутренней политикой компании управляют участники. Преимущество разработки — в снижении ошибок пользователей при переводе криптовалюты между адресами.

Выделяется удобным интерфейсом по организации простого адреса для быстрых переводов.

UniSwap

Рейтинговый распределенный проект с популярностью в сообществе. UniSwap предложат торговать активами без третьего лица, а значит — можно рассчитывать на сниженную комиссию и безопасность. Основным инструментом для проведения сделок выступают привычные смарт-контракты.

В отзывах и рецензиях о платформе рассказывают о наличии удобного интерфейса управления, расширенного пула инструмента. Отмечают быстрое исполнение сделок.

Alchemix

Экосистема с децентрализованным управлением, которая использует внутренний токен ALCX. Решение принимают держатели токена, они участвуют в важных решениях проекта.

Добавим об особенностях DAO:

• опция создавать синтетические стейблкоины, которые привязаны к фиатному доллару США;
• стейблкоин используют для получения займов произвольной суммы;
• средства кредитора получится вносить в инвестиционные проекты, покупать криптовалюту через платформу.

Клиенты получают низкую комиссию, рассчитывают на высокую скорость проведения транзакций.

Yearn

Yearn создали как децентрализованную платформу с управлением со стороны участников. Проект ориентируется на стратегии криптофарминга, используется блокчейн Ethereum. Поддерживаются функции кредитования с целью получения процентов и призов в дальнейшем.

Достоинствам выделяют автоматизацию процесса, полезность интерфейса, безопасность и скорость транзакций.

Compound

Еще одно децентрализованное решение в сообществе. Используется как проект для получения и выдачи займов. Введены процентные ставки, правила залога в криптовалюте. Поддерживаются стейблкоины, а управляющим внутренним токеном выступает COMP.

Направления DeFi-проектов

Мы уже подробнее рассказывали о способах использования потенциала децентрализованной технологии. Далее в виде отдельных разделов разъясним о дополнительных направлениях распределенных проектов.

Рынок предсказаний

Отдельные ДеФи используют как площадку для заключения сделок между участниками. Проект буквально принимает ставки на отдельные исходы с различной вероятностью прохождения. Зачастую предлагают прогнозировать результат политических или экономических событий, решений. Работают с криптоиндустрией, а значит — с постановлением регулирующих органов, со стоимостью отдельных криптоактивов.

Сделка. Чтобы создать прогноз, используют смарт-контракт, в котором заранее прописывают условия прохождения.

Стейблкоины

Как мы указывали выше, стейблкоины используют в случае высокой волатильности оригинального актива. Фактически, такие токены обеспечиваются фиатными деньгами, например, японской иеной. Стейблкоины создаются с использованием программного алгоритма. Особенности монет:

• Обменные операции. Доступна функция конвертации реальных криптоактивов (Bitcoin, Ethereum) в стейблкоины. Обмен производится по фиксированному курсу.
• Смарт-контракты. “Умные” сделки прописывают фактически правила обмена ДеФи монет на криптовалюту. Обозначается точное количество токенов, курс.
• Поддержание дефляции. В случае обратного обмена монет стейблкоины автоматически сжигают.

Ценные бумаги

Преимущества технологии ДеФи — в возможности перенести в цифру любой актив. Для этого используются смарт-контракты и подходящая площадка. Фактически, пользователь сможет перевести в блокчейн активы корпорации, бренда. Поэтому с изменением стоимости такого инструмента можно заработать. К тому же авторизоваться, проходить верификацию не нужно.

Эскроу-платформы

Так называемые сервисы условного депонирования, или “эскроу”, также востребованы в сообществе. Участники сделки работают с посредником или третьей стороной, которая временно удерживает актив, удостоверяется в выполнении обязательств.

Расскажем о процессе проведения сделки через такие сервисы.

Покупатель с продавцом подтверждают согласие на условия сделки. После передачи активов сторона продавца верифицирует факт выполнения услуг. Третья сторона, или оракул, подтверждает выполнение условий. В случае невыполнения обязательств покупатель автоматически получает возврат средств.

Почему DeFi так популярны?

Причина востребованности децентрализованной технологии кроется в самом понятии технологии. Юзеры криптосообщества с момента популяризации сферы стремятся к анонимности. Проекты DAO предлагают безопасность и удобные транзакции без верификации личности. Фактически клиенты избегают привычных процедур KYC, AML, поэтому могут работать с кредитованием, обменом без ограничений.

Возможности распределенной экосистемы не ограничены. Юзеры с минимальным депозитом могут создавать личные пулы ликвидности, инвестировать и работать со стейкингом Ethereum. Преимуществами являются удобство функционала децентрализованных приложений, доступность на любых устройствах и операционных системах.

Преимущества и недостатки DeFi

Резюмируем наши тезисы о технологии, направлениях — в виде преимуществ. Рассмотрим достоинства проектов и экосистем ниже.

• Прозрачность транзакций. Гарантируется безопасность и защищенность от вмешательства третьих лиц; через блокчейн можно убедиться в подлинности любой сделк, узнать историю изменений.
• Доступность услуг. Участники сообщества работают даже при наличии минимальной суммы активов; к тому же, никаких ограничений платформа не вводит.
• Контроль баланса. DeFi разработки не требуют посредников, третьих лиц; пользователи получают полный контроль над активами; в процессе заключения сделок используют автоматизированные смарт-контракты.
• Скорость обновления и транзакций. С использованием технологии гарантируется мгновенное исполнение сделок по фиксированному курсу; участникам не требуется оплачивать комиссионные, учитывая услуги третьих лиц, посредников, банков.
• Кредитование и требования. Действуют упрощенные требования относительно заемщиков и кредиторов; например, система не проверяет кредитную историю, не нужно предоставлять разрешения и документы; фактически транзакции освобождены от бюрократии.

С понимаем технологии децентрализованных экосистем участники получают все перечисленные достоинства, зарабатывают на стейкинге, кредитовании.

Дополнительно расскажем о том, какие недостатки скрывают DAO приложения.

Первым и актуальным недостатком считаем высокий порог вхождения. От участников сделок требуются достаточные технические познания и некоторые умения. Работать в рамках трейдинг через блокчейн проще, однако потребуется заранее освоить некоторые правила и функции.

Следующим недостатком считаем общую уязвимость системы. Некоторые DAO-проекты подвергаются вмешательству со стороны мошенников и хакерских групп. Это связано с некоторыми неточностями смарт-контрактов, поэтому проекты и проводят аудит.

Как заработать на децентрализованных активах (DeFi)?

С увеличением востребованности экосистемы развиваются и актуальные способы заработка. Разберем по тезисам рабочие методы получения дохода.

Доходное фермерство. Проект стимулирует участников инвестировать, способствовать кредитованию. Результатом этого являются вознаграждения юзеров нативными токенами.

Инвестирование. Вложения в нативные монеты новых децентрализованных проектов. Возможность сыграть на росте цены и заработать.

Стейкинг. Фиксированная годовая доходность до 20% на некоторых монетах. Проверенный и безопасный метод получения дохода.

Лендинг. Кредитование участников системы по высоким процентам при условии минимальных рисков.

Рекомендуем следить за обновлением технологии, практиковаться в получении дохода как стандартными, так и новыми способами.

Децентрализованные DeFi позволяют как заработать, так и участвовать в экосистеме в условиях безопасности данных, минимальной или нулевой комиссии. Технологии DAO затрагивают сферы кредитования, стейкинга, трейдинга. Ожидаем увидеть максимальную востребованность с учетом восходящего тренда криптовалюты, как и растущего интереса к криптосфере.