AML (Anti-Money Laundering) — набор мер по борьбе с отмыванием денег. AML используется биржами и криптосервисами для обеспечения безопасности. Эти меры включают сбор и анализ разрешенных данных о пользователях и их транзакциях. AML проверяет не только легальность происхождения средств, но и их использование, чтобы не допустить финансирования преступных группировок (CFT — Counter-Terrorist Financing, предотвращение финансирования терроризма). Сервисы анализируют историю операций, проверяют кошельки и иногда блокируют активы до завершения проверки.
Что такое AML-проверка и при чем здесь чистота криптовалюты?
AML-проверка — это постоянный процесс, который представляет собой набор следующих мер.
- Идентификация клиента (KYC). Процедура верификации личности клиента (Know Your Customer) — сбор и проверка данных о клиенте.
- Мониторинг операций. Проверяются финансовые операции клиента.
- Сверка с «черными» списками. Данные клиентов сверяются с международными санкционными списками.
- Оценка рисков. Каждому клиенту присваивается уровень риска, в зависимости от страны проживания, характера бизнеса и истории транзакций. Высокий уровень требует более глубокого анализа.
- Отчетность регуляторам. При обнаружении подозрительных транзакций, компании обязаны сообщать об этом в “компетентные органы”.
«Чистота криптовалюты» показывает ее историю и возможную связь с незаконной деятельностью. Грязными считаются монеты, использованные в торговле на даркнет-платформах, отмывании денег через анонимные кошельки, полученные в результате взлома или мошенничества.
Зачем проверять криптовалюту?
Криптовалютные операции привлекают преступников анонимностью, поэтому AML — важный инструмент защиты пользователей и рынка. AML-программы отслеживают подозрительные операции и взаимодействуют с регуляторами для соблюдения законодательства. Так AML-проверки помогают предотвращать отмывание денег, бороться с финансированием терроризма и защищают репутацию финансовых компаний. В целом, проверка криптовалюты способствует созданию прозрачной и легальной финансовой экосистемы.
Как отмывают криптовалюту?
Отмывание грязной криптовалюты включает использование различных методов и инструментов, позволяющих скрывать незаконное происхождение, чтобы интегрировать средства в легальную экономику. Существуют разные методы.
- Миксеры криптовалют. Сервисы, которые дробят транзакции и смешивают криптовалюты с легальными монетами и отправляют на разные адреса.
- Биржи с низким уровнем контроля. Грязные монеты проводятся через биржи с нестрогой AML-проверкой, затем выводятся на другой кошелек.
- Переводы через анонимные криптовалюты. Такие монеты помогают скрыть историю транзакций. Zcash или Dash, например.
- Частные сделки (P2P), когда криптовалюту продают напрямую другим пользователям через P2P-платформы, избегая публичных записей в блокчейне.
- Переводы между биржами. Средства переводят между множеством бирж, чтобы запутать цепочку транзакций и усложнить анализ.
- NFT и цифровое искусство. Покупка и продажа NFT для создания видимости законных транзакций.
- Обналичивание через фиат — через криптовалютные банкоматы (криптоматы) или биржи с быстрым обменом на наличные без жестких проверок.
- Переводы микроплатежами — суммы разбиваются на мелкие транзакции, чтобы избежать автоматического срабатывания систем мониторинга.
- Игры, где покупают внутриигровые предметы и перепродают за чистую криптовалюту или фиат.
Криптобиржи, использующие AML-проверку
Многие криптовалютные биржи внедряют AML-проверку, чтобы соответствовать международным требованиям и защитить пользователей от рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Вот некоторые.
- Binance. AML-проверка со строгой системой KYC и инструменты аналитики блокчейна (Chainalysis и Elliptic) для мониторинга транзакций.
- Coinbase. Подчиняется нормативным требованиям США и ЕС. Есть встроенные системы анализа блокчейна.
- Kraken.Проводит проверки KYC и AML в соответствии с законами США. Анализирует историю адресов.
- HTX (Huobi). Многоуровневая проверка пользователей и анализ данных блокчейна.
- Bitfinex. Соблюдает международные AML-нормы, есть технологии анализа транзакций.
- Bitstamp. Следует AML-директивам ЕС, имеет инструменты KYC и мониторинга транзакций.
- KuCoin. Упрощенный KYC, но серьезные проверки при выводе крупных сумм.
- OKX. Внедрила строгую систему проверки пользователей и мониторинга транзакций. Следует международным AML-стандартам
- Gate.io. Проводит анализ операций пользователей и проверку адресов, соответствует мировым нормам.
Как обезопасить себя от грязных денег?
Важно соблюдать некоторые меры предосторожности.
- Использовать проверенные платформы. Выбирать биржи и платформы, которые внедрили KYC и AML-процедуры. Избегать анонимных и нерегулируемых сервисов.
- Проверять чистоту криптовалюты через аналитические сервисы Chainalysis, Crystal Blockchain или Elliptic, чтобы узнать происхождение монет и убедиться, что они не связаны с подозрительными транзакциями.
- Проходить KYC на биржах. Это поможет избежать блокировки аккаунта и проблем с регуляторами.
- Соблюдать финансовую прозрачность, фиксируя все операции с криптовалютой, чтобы подтвердить законность происхождения средств.
- Проверять контрагентов, чтобы убедиться в их надежности и репутации. Можно использовать сервис Due Diligence или сверку с санкционными списками.
- Избегать подозрительных предложений и остерегаться анонимных P2P-обменов.
- Установить лимиты на операции, что поможет контролировать крупные транзакции.
- Следить за законодательством, знать и соблюдать требования AML, чтобы избежать штрафов и блокировок.
- Использовать аппаратные кошельки — хранить активы на личных кошельках с высоким уровнем безопасности, чтобы избежать взломов.
Что будет если грязная криптовалюта попадет в криптокошелек?
Если пользователь или компания принимает грязные монеты, это может привести к блокировке криптоактивов, привлечь внимание регуляторов и правоохранительных органов. Грозит потерей репутации, ограничением на использование этих монет, сложностями с обменом. В таком случае необходимо проконсультироваться с юристами или обратиться к аналитическим сервисам, чтобы проверить происхождение криптовалюты и очистить репутацию средств.
Как провести AML проверку кошелька, криптовалюты или транзакции?
Криптовалютные биржи используют AML-инструменты, чтобы проверять чистоту активов до их листинга или проведения операций. Пользователи могут проверять свои активы, чтобы избежать проблем при выводе средств или их продаже. Существуют специализированные сервисы, которые анализируют блокчейн-данные и формируют «профиль чистоты» монет. Они проверяют, не связан ли адрес или транзакция с нелегальными активностями. Например, помогут следующие сервисы.
- Chainalysis. Проверяет кошельки и транзакции, выявляет связь с незаконной деятельностью.
- Elliptic. Предлагает отчеты по чистоте активов и транзакциям. Подходит для бирж и банков.
- Crystal Blockchain. Инструмент для глубокого анализа транзакций и кошельков с функцией оценки рисков.
- CipherTrace. Выявляет риски, связанные с транзакциями и проверяет соответствие AML-правилам.
- Coinfirm. Проверяет кошельки и активы, предлагает оценки риска и связей с незаконной деятельностью.
- Scorechain. Анализирует транзакции и активы, помогает соблюдать регуляторные требования.
Для борьбы с отмыванием денег используются AML-системы, отслеживающие подозрительные действия, и внедряются строгие правила идентификации пользователей. В результате AML-проверка становится важным инструментом для создания более прозрачной и безопасной экосистемы криптовалют.
Пользователям специалисты рекомендуют соблюдать простые правила:
- Использовать инструменты анализа перед приемом средств.
- Регулярно проверять кошельки, особенно при работаете с большими суммами.
- Хранить отчеты для подтверждения легальности операций.
