Правительство Великобритании обнародовало детали новых норм регулирования для сектора BNPL (Buy Now, Pay Later — «купи сейчас, заплати потом»), стремясь обуздать, как считается, возросшие риски для потребителей.
На фоне пересмотра некоторых регуляторных норм в ЕС, Великобритания взялась за наведение порядка в стремительно растущем, но слабо регулируемом секторе финансовых услуг BNPL. Правительство обнародовало основные положения нового законодательства, призванного покончить с эпохой «дикого Запада» в этой сфере и обеспечить защиту потребителей.
Читайте также
Instagram и TikTok под запретом: Новая Зеландия ограничит соцсети для детеймладше 16 лет
BNPL позволяет разбить стоимость товара для покупателей на несколько беспроцентных платежей, для оплаты в течение пары-тройки месяцев. При этом продавец сразу получает полную сумму, и покупатель немедленно забирает товар. Такие операции происходят преимущественно онлайн, хотя доступны и в офлайне. В случае необходимости, возврат товара осуществляется через магазин стандартным образом. Но главное отличие BNPL от кредита или рассрочки — отсутствие необходимости заключать договор с банком и подтверждать свой доход. Взаимодействие строится на основе публичной оферты (договора поручения). К тому же покупки через BNPL не отражаются в кредитной истории. И главное — покупатель не переплачивает. Сервис быстро набирает популярность. Он позиционируется как удобный способ оплаты, альтернативный наличным или карте. Выгоду получают все стороны: покупатель — мгновенное оформление без сложных анкет и проверки кредитной истории; продавец — рост среднего чека и привлечение новой аудитории. А BNPL-сервисы зарабатывают на комиссиях с продавцов.
Новые правила в корне меняют подход. Согласно им, BNPL будет приравнен к стандартным кредитным продуктам. Это повлечет введение обязательной проверки платежеспособности клиента, перед оказанием услуги. Но в придачу к обязательной процедуре потребители получают гарантированный доступ к процедурам возврата средств. И право обращаться с жалобами в независимую Службу финансового омбудсмена (Financial Ombudsman Service, FOS). А вот поставщикам услуг BNPL потребуется лицензия Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании (Financial Conduct Authority, FCA). Экономический секретарь Казначейства Великобритании (Министр экономики) Эмма Рейнольдс (Emma Reynolds) подчеркнула, что новые правила защитят покупателей от риска «накопления неподъемных долгов» и одновременно дадут сектору необходимую уверенность для инвестиций и роста.
Но в новом законодательстве есть и спорный момент. Это — регулирование BNPL-услуг, предоставляемых индивидуальным предпринимателям. Эксперты опасаются, что инвесторы могут отказаться от финансирования малого бизнеса из-за регуляторного бремени. А требование о лицензировании FCA для поставщиков бытовых услуг, предлагающих BNPL, грозит их уходом с рынка.
Новое законодательство планируется ввести в действие в начале следующего года. Эти меры являются частью более широкой реформы устаревшего Закона о потребительском кредите, цель которой — создать современную систему, соответствующую современным реалиям заимствований. Проще говоря, банкиры выигрывают, финтех-компании — проигрывают.
Меню 
Знания 
События 
Новости 
Курсы валют