Банки теряют клиентов из-за KYC

Похоже, что у традиционных банков процедура KYC (Know Your Customer – знай своего клиента) организована хуже, чем в крипто. Из-за медленных и сложных процедур банки теряют клиентов в рекордных масштабах. Исследование компании Fenergo, в котором участвовали более 450 руководителей высшего звена из корпоративных, институциональных и коммерческих банков, показало, что 67% мировых банков сталкиваются с оттоком клиентов по этой причине. Это на 19% больше, чем в прошлом году. Особенно сильно пострадали банки в Сингапуре — почти 90% руководителей сообщают о потере клиентов.

KYC в банке — это обязательная процедура идентификации и проверки клиентов для предотвращения отмывания денег (Anti-Money Laundering, AML) и финансовых преступлений. Корпоративные и институциональные банки тратят на KYC-проверки до $60 млн в год, а коммерческие банки — до $175 млн.

Исследование выявило три основных фактора, из-за которых клиенты отказываются от сотрудничества с банками. Первое — плохое управление данными. 86% банков отмечают, что у них слабая интеграция систем, данные хранятся в разных отделах и не синхронизированы. Это приводит к задержкам и дублированию запросов информации. Второе — медленный процесс “онбординга” (принятия новых клиентов). 77% респондентов признали, что затянутые проверки и бюрократия вынуждают клиентов искать более удобные варианты. Современные потребители привыкли к быстрому онлайн-обслуживанию и ожидают такой же скорости от банков. И третье — сложные процедуры проверки для открытия счетов, которые отметили 45% респондентов. 

Как инструмент для ускорения процессов и повышения эффективности KYC-проверок — 42% опрошенных рассматривают использование искусственного интеллекта (ИИ). 40% респондентов планируют применять ИИ для улучшения точности данных и предотвращения ошибок. Но не стоит забывать, что в ЕС уже вступил в силу Закон ЕС об ИИ (EU AI Act), во многом ограничивающий использование ИИ в финансовой сфере (подробнее в статье: ИИ будет объяснять, почему отклоняется заявка на кредит).

Результаты исследования Fenergo — тревожный сигнал для банковской отрасли. Банки, которые не адаптируются к современным требованиям, рискуют не только потерять клиентов, но и столкнуться с наказанием со стороны регуляторов. При этом эффективное KYC может стать их конкурентным преимуществом.