Строгое регулирование в рамках EU AI Act заставляет европейские банки пересматривать стратегии внедрения инновационных технологий. Но мобильные устройства и ИИ стимулируют трансформацию банковских услуг, требуя инноваций.
В ЕС вступил в силу Закон об искусственном интеллекте (EU AI Act), который кардинально меняет правила использования технологий в финансовом секторе. Банки обязаны не только объяснять клиентам решения ИИ, например, причины отказа в кредите, но и отказаться от спорных практик — анализа этнической принадлежности, политических взглядов или эмоций. Штрафы за нарушения достигают €35 млн. Это заставляет финансовые организации искать способы эффективной работы по новым требованиям. Кроме того, усугубляют технологические вызовы в банковском секторе и квантовые технологии. Это открывает возможности для ускорения сложных расчетов, например, почти мгновенного анализа рисков. Но одновременно ставит банки перед необходимостью инвестировать в инфраструктуру, которую пока мало кто понимает.
Тем не менее, британский банк NatWest, сотрудничая с OpenAI, внедряет генеративный ИИ в чат-боты для сотрудников и клиентов. Технология помогает обрабатывать жалобы и выявлять мошенничество. Крупнейший банк Великобритании Metro Bank внедрил интеллектуальную платформу финтех-стартапа Covecta. Тем самым он сократил время обработки банковских задач на 60–80% и увеличил объем коммерческих кредитов на 71%. К тому же Metro Bank имеет опыт использования ИИ. В прошлом году было заключено долгосрочное соглашение о партнерстве с индийской компанией Infosys, производителем программного обеспечения (ПО) для электронной коммерции.
Примером адаптации банковских услуг под интеллектуальные технологии, ориентированные на клиента, может служить приложение Lunar Youth от датского банка Lunar. «Семейное» банковское приложение для детей от 7 до 14 лет в Дании и от 7 до 17 лет в Швеции и Норвегии предоставляет доступ к полноценному счету и настраиваемым платежным картам. Оно оснащено родительским контролем, аналитикой, блокирует рискованные транзакции и учит финансовой грамотности.
Сегодня ЕС задает тренд на этичное использование ИИ. При этом успех будет зависеть от способности превратить регуляторные ограничения в конкурентные преимущества, например, через прозрачность, безопасность и персонализацию. Однако «семейные» решения требуют баланса между стремлением молодежи к независимости и надзором. А зависимость от внешних разработчиков, таких как OpenAI или Infosys, создает дополнительные риски для безопасности данных.
