С ростом популярности криптовалют и цифровых активов возникает необходимость в защите пользователей и предотвращении мошенничества. Для этого финансовые компании и криптобиржи внедряют обязательный процесс верификации — KYC (Know Your Customer — Знай своего клиента. Русская версия — ЗСК, не утвердилась). Существуют криптобиржи, где KYC не обязателен, это позволяет торговать анонимно. В этой статье мы подробно рассмотрим всё, что связано с KYC, какая информация нужна, чтобы верифицировать ваш аккаунт, чем отличаются биржи, на которых есть KYC, и на которых — нет, и насколько безопасно предоставлять свои личные данные для проверки.
Что такое KYC?
KYC (Know Your Customer, или «Знай своего клиента») — стандартный механизм проверки личности, который присутствует практически в любом криптообменнике или на криптовалютных платформах. С его помощью AML-офицеры (сотрудники) проверяют клиентов платформы, не связаны ли они с террористическими организациями или не причастны ли к организациям, которые занимаются незаконной деятельностью. А также выявляют присутствие пользователя в санкционных списках. Для проверки пользователя служба безопасности собирает личные данные, чтобы обезопасить биржу или обменник от действий таких личностей, а также — чтобы соблюдать требования регуляторов и не участвовать в деятельности, которая может быть связана с мошенничеством или с отмыванием средств. KYC помогает биржам убедиться, что пользователи действуют законно, чтобы обезопасить всех участников платформы. Этот процесс стал особенно важен в криптовалютной сфере, поскольку она привлекает много внимания со стороны регуляторов. Биржи собирают и проверяют паспортные данные. А также информацию, которая подтверждает адрес регистрации пользователя, чтобы удостовериться в том, что клиент является реальной личностью. Хотя необходимость проходить KYC нравится не всем криптоэнтузиастам, эта процедура дает пользователям повышенный уровень безопасности и помогает платформам соблюдать установленные законы.
Что такое KYC простыми словами, и зачем он нужен?
KYC — это процедура идентификации пользователя, которую компании проводят для того, чтобы подтвердить подлинность и легитимность своих клиентов и их действий. Основная цель KYC — защита от мошенничества, отмывания денег и других незаконных операций. В криптовалютной сфере KYC стал важным элементом регулирования, так как позволяет платформам убедиться, что их клиенты действуют законно. KYC стал обязательным на многих криптовалютных биржах и финансовых платформах, которые работают с денежными операциями, после того, как криптовалюты стали популярны и стали привлекать повышенный интерес со стороны регуляторов. Этот процесс помогает компаниям оставаться в правовом поле и обезопасить всех клиентов.
Зачем нужен KYC?
Защита от мошенничества. В любой деятельности, которая связана с финансами, всегда найдутся мошенники, которые хотят незаконно заработать на организациях или на законопослушных клиентах при помощи обмана или технических средств. При помощи KYC криптобиржи или обменники могут отсеять пользователей, которые занимаются мошенничеством.
Соблюдение законодательства. Большинство стран приняли строгие законы, чтобы предотвратить деятельность, связанную с терроризмом или действиями, связанными с легализацией средств, добытых незаконным путём. KYC помогает платформам соответствовать этим требованиям.
Безопасность пользователей. Криптобиржи внедряют верификацию, чтобы все клиенты могли безопасно торговать криптовалютами, а при внештатных ситуациях идентифицированному клиенту легче доказать свое право на средства и восстановить утерянный доступ к своим средствам.
Безопасна ли проверка KYC?
Процедура KYC считается безопасной, поскольку большинство лицензированных платформ используют современные технологии защиты данных. Обычно информация шифруется и хранится в защищенных базах данных. Многие крупные криптобиржи работают в соответствии с стандартами безопасности, которые приняты по всему миру, в частности, PCI DSS и GDPR (для европейских пользователей), которые помогают защитить данные клиентов от доступа третьих лиц.
Тем не менее, всегда существует риск утечки информации. Поэтому важно выбирать крупные и проверенные биржи, которые принимают меры для защиты личных данных, и следовать рекомендациям безопасности, например, использовать двухфакторную аутентификацию (2FA) для защиты аккаунта.
Как проходить KYC?
Механизм верификации пользователя обычно имеет стандартный алгоритм на большинстве централизованных криптовалютных площадках. Обычно он состоит из нескольких стандартных шагов:
- Создание аккаунта. На первом этапе пользователь регистрируется и предоставляет базовую информацию (имя, адрес электронной почты, номер телефона).
- Загрузка документов. После регистрации на платформе вас попросят загрузить документы, подтверждающие вашу личность. Чаще всего это — D карта с фотографией, паспорт, либо водительское удостоверение. Некоторые криптобиржи требуют более подробную информацию, которая будет включать адрес регистрации и проживания. Обычно это — квитанция об оплате коммунальных услуг, на которой присутствует QR — код.
- Проверка личности. Обычно требуется селфи с вашим документом или — верификация по видеосвязи. С помощью этого служба безопасности может удостовериться, что ваши документы принадлежат конкретному человеку. Обычно способ зависит от суточных лимитов на ввод и вывод средств: чем выше уровень, тем более строгую форму проверки приходится проходить. По настоянию регуляторов отдельных стран, некоторые криптобиржи могут попросить предоставить документ, который подтверждает ваш доход, особенно — при превышении определённых лимитов.
- Ожидание одобрения. После загрузки всех документов пользователю нужно подождать несколько часов или дней, пока платформа проверит их и подтвердит личность. В случае, если вы загрузили смазанные или плохо читаемые документы, отдел безопасности попросит сделать новые и прислать повторно.
Как пользоваться KYC?
- Подготовьте документы и убедитесь, что они действующие. Обычно служба безопасности запрашивает ID карту, паспорт либо водительское удостоверение.
- Следуйте инструкциям биржи. Каждая платформа предоставляет подробные инструкции, как пройти KYC. Внимательно читайте инструкции, чтобы избежать ошибок и сократить сроки подтверждения.
- Используйте хорошее освещение для фото, чтобы сфотографировать и загрузить нужные данные. Чёткий снимок, без бликов и размытости AML-офицеры примут быстрее, что сократит время проверки. Обычно требуют также селфи с документом. Делайте селфи при хорошем освещении и позаботьтесь о том, чтобы ваше лицо было видно. Далее необходимо ожидать подтверждения, либо запрос переделать фото и прислать ещё раз. Обычно проверка занимает некоторое время, от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от загрузки службы безопасности.
Что означает «no KYC»?
Термин «no KYC» (от англ. «без KYC», по-русски — без ЗСК) означает, что платформа не требует верификации личности для совершения определенных операций, таких как торговля или ввод/вывод средств. На биржах без KYC пользователи могут создавать аккаунты и торговать анонимно, не предоставляя личных данных и не проходя проверку документов. Однако на таких платформах могут быть определенные ограничения, например, лимиты на вывод средств или максимальные суммы транзакций.
Криптобиржи, на которых KYC не обязателен
Не все биржи требуют прохождения KYC для торговли. На некоторых платформах можно совершать операции анонимно, хотя обычно это ограничено небольшими объемами торговли. Вот несколько популярных криптобирж, где KYC может быть необязательным:
- Binance. Binance позволяет торговать без KYC, но с лимитами на вывод средств. Пользователи без подтверждения личности могут выводить до 0,06 BTC в день.
- KuCoin. На KuCoin также можно торговать анонимно, но, как и на Binance, есть лимиты на вывод. Чтобы увеличить лимиты, потребуется пройти KYC.
- Bybit. Bybit позволяет торговать без KYC, но требует его для увеличения суточных лимитов на вывод средств.
- PancakeSwap, Uniswap и другие децентрализованные биржи (DEX): На децентрализованных площадках верификация KYC не требуется. На них торговля происходит напрямую с кошельков между пользователями, поэтому регистрация не нужна, необходимо только подключить ваш кошелёк к платформе.
Риски и преимущества торговли без KYC
Преимущества:
- Анонимность. Нет необходимости предоставлять личную информацию.
- Удобство и скорость. Можно сразу начать торговать, не тратя время на проверку документов.
- Доступность для всех. Не важно, из какой страны вы работаете, на децентрализованных биржах нет региональных ограничений.
Риски:
- Низкая защита прав. В случае мошенничества будет сложно доказать свое право на средства.
- Отсутствие поддержки в спорных ситуациях. Без KYC биржа не может восстановить доступ к аккаунту.
- Регуляторные риски. Компании, которые не требуют KYC, могут оказаться под давлением со стороны регуляторов и даже быть закрыты.
Безопасны ли криптобиржи без верификации?
Криптобиржи без KYC могут быть безопасными для определенных видов операций, но имеют и свои недостатки:
- Риск потери доступа к аккаунту. На анонимных биржах сложно доказать право доступа к счету при утере пароля или других данных, так как отсутствует верификация.
- Меньшая защита клиентов. На биржах без KYC может быть затруднено восстановление доступа к средствам в случае внештатной ситуации или спорных случаях.
- Регуляторные риски. Биржи без KYC могут сталкиваться с проблемами, которые будут связаны с нарушением закона и претензиями от регуляторов, вплоть до ограничения доступа к вашим средствам. А при худшем сценарии площадка может быть принудительно закрыта.
В целом, KYC существует не только для соблюдения требования регулятора и соблюдения законов, но и для защиты пользователей. Биржи без верификации удобны для анонимной торговли и быстрого старта, Но если у вас в наличии крупный капитал, вы осуществляете длительное хранение активов или торговлю на большой объем, безопаснее выбирать платформы, соблюдающие KYC. Процесс верификации может занимать некоторое время, особенно при повторном запросе переделать фотографию, либо селфи с документом, но он обеспечивает защиту и уменьшает риск мошенничества. С другой стороны, биржи без KYC дают возможность анонимной торговли, но с определенными ограничениями и рисками.
Выбор платформы зависит от ваших предпочтений и целей: если важна анонимность, можно рассмотреть децентрализованные биржи, а для более высоких лимитов и лучшей защиты прав лучше выбрать платформу с KYC.
